¿Cuánto tiempo tengo para reclamar al seguro? La importancia de los plazos
Cuando un asegurado no está conforme con la resolución del siniestro o la indemnización ofrecida por su compañía de seguros, es crucial conocer los plazos y los pasos adecuados para realizar una reclamación. Este proceso puede ser complejo, y el tiempo para presentar una queja o demanda es limitado, por lo que actuar rápidamente es fundamental.
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Artvaltec
10/13/20245 min read


Cuando un asegurado no está conforme con la resolución del siniestro o la indemnización ofrecida por su compañía de seguros, es crucial conocer los plazos y los pasos adecuados para realizar una reclamación. Este proceso puede ser complejo, y el tiempo para presentar una queja o demanda es limitado, por lo que actuar rápidamente es fundamental.
1. Entender la resolución y el motivo de la disconformidad
Antes de presentar una reclamación, lo primero que se debe hacer es revisar detalladamente la resolución que la aseguradora ha enviado. En esta, se explicarán las razones por las cuales se ha tomado la decisión respecto al siniestro o la indemnización. Comprender las condiciones del contrato de seguro es esencial para determinar si realmente existe una discrepancia válida.
2. Plazos legales para reclamar
Los plazos para reclamar a una aseguradora están regulados tanto por las condiciones del contrato como por la legislación vigente en cada país. A continuación, detallamos las normas generales aplicadas en la mayoría de los casos:
a. Plazo general para reclamar una resolución de siniestro
En muchos países, el asegurado cuenta con un plazo de 2 años desde la fecha de la notificación de la resolución del siniestro para reclamar a la compañía aseguradora. Este periodo está regulado por las leyes de seguros que establecen los derechos y obligaciones de ambas partes.
Este plazo es aplicable tanto para seguros de automóviles, seguros de hogar, como otros tipos de pólizas. Sin embargo, es recomendable verificar en las condiciones particulares del contrato si existe un tiempo diferente, ya que algunas aseguradoras pueden establecer plazos más cortos.
b. Prescripción para la reclamación de indemnizaciones
En lo que respecta a la reclamación de la indemnización ofrecida, el plazo puede variar. En algunos países, la ley establece un plazo de 5 años para presentar una demanda si el asegurado no está de acuerdo con la cantidad o forma de la compensación. Este tiempo empieza a contar desde que se tiene conocimiento de la resolución por parte de la aseguradora.
Es importante tener en cuenta que, si el asegurado presenta una reclamación antes de que expire el plazo, se puede interrumpir la prescripción, es decir, el tiempo para reclamar podría ampliarse si existen negociaciones abiertas con la aseguradora.
3. Importancia de los plazos: por qué no debes esperar
Respetar los plazos es crucial para proteger los derechos del asegurado. Si se deja pasar el tiempo sin actuar, se corre el riesgo de perder completamente el derecho a reclamar. Esto se debe a que las leyes de prescripción establecen un periodo límite dentro del cual el asegurado puede exigir una revisión de la resolución o una mayor indemnización.
Impacto de no cumplir con los plazos:
Pérdida del derecho a reclamar: Si no se respeta el plazo legal, el asegurado perderá la oportunidad de que su queja sea atendida, incluso si tenía un reclamo legítimo.
Refuerzo de la posición de la aseguradora: La aseguradora se verá respaldada legalmente por la expiración de los plazos, lo que les permitirá cerrar el caso sin posibilidad de renegociar.
4. Lo que determina la Ley del Contrato de Seguro
La Ley del Contrato de Seguro es la legislación principal que regula las relaciones entre asegurado y asegurador, determinando derechos, obligaciones y plazos. Esta ley varía en función del país, pero suele incluir las siguientes disposiciones clave:
a. Plazo de prescripción para reclamar indemnizaciones
De acuerdo con la Ley del Contrato de Seguro, el plazo general de prescripción es de 2 años para seguros de daños y 5 años para seguros de personas (seguro de vida, por ejemplo). Estos plazos se cuentan a partir del momento en que el asegurado tiene conocimiento del derecho a reclamar.
b. Derecho a una indemnización justa
La Ley del Contrato de Seguro establece que el asegurado tiene derecho a recibir una indemnización justa, conforme a los términos de la póliza contratada. Si el asegurado considera que la compensación no es adecuada o no se ajusta a las condiciones del contrato, tiene el derecho de reclamar.
c. Obligación de la aseguradora a justificar la decisión
La ley también obliga a la aseguradora a justificar claramente las decisiones que toma en cuanto a la resolución del siniestro y la indemnización ofrecida. Esto implica que el asegurado debe recibir una explicación detallada del porqué de la resolución, y, si no está de acuerdo, puede basar su reclamación en la falta de justificación o en la insuficiencia de la indemnización.
d. Interrupción del plazo de prescripción
Otro aspecto relevante es que la Ley del Contrato de Seguro contempla la interrupción del plazo de prescripción cuando el asegurado presenta una reclamación formal ante la aseguradora. Esto significa que, si el asegurado inicia una reclamación antes de que expire el plazo, se detiene el conteo del tiempo y, en caso de no llegar a un acuerdo, el asegurado puede contar con más tiempo para llevar el caso a instancias judiciales.
5. Pasos para presentar una reclamación
Si el asegurado considera que tiene derecho a una mejor resolución o indemnización, puede proceder con los siguientes pasos:
a. Reclamación interna ante la aseguradora
El primer paso es presentar una reclamación interna ante la compañía de seguros. Muchas aseguradoras cuentan con departamentos específicos para la gestión de quejas y reclamaciones. La reclamación debe incluir:
Datos del asegurado.
Número de póliza.
Número de siniestro.
Motivo de la reclamación y fundamentos.
Documentación de respaldo (facturas, peritajes, etc.).
b. Recurso ante organismos de control
Si la aseguradora no responde satisfactoriamente, el asegurado puede recurrir a organismos supervisores del mercado asegurador, como el defensor del asegurado o la Dirección General de Seguros en algunos países. Estos organismos supervisan el cumplimiento de las leyes por parte de las compañías aseguradoras y pueden mediar en la resolución de disputas.
c. Vía judicial
Como último recurso, si ninguna de las instancias anteriores ha dado resultado, el asegurado puede acudir a los tribunales. Esta opción puede ser más costosa y lenta, por lo que se suele recomendar agotar las otras vías antes de optar por esta alternativa.
6. Consejos adicionales para el asegurado
Leer detenidamente las condiciones del seguro: Antes de firmar cualquier póliza, es esencial entender las cláusulas relativas a los siniestros y reclamaciones.
Solicitar asesoría legal: Si el caso es complejo o involucra sumas significativas, contar con un abogado especializado en seguros puede marcar la diferencia.
Documentar todo: Desde el momento en que ocurre el siniestro hasta la resolución final, es importante guardar copias de todos los documentos, comunicaciones y decisiones.
Conclusión
El asegurado tiene derecho a reclamar si no está de acuerdo con la resolución del siniestro o la indemnización ofrecida por su aseguradora. Para ello, es fundamental conocer los plazos legales que establece la Ley del Contrato de Seguro, actuar de manera diligente y contar con el respaldo adecuado. Si se sigue el proceso correctamente y se respetan los tiempos, las posibilidades de obtener una resolución más favorable aumentan considerablemente.
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